文/富比士地產王
央行第六波打炒房新制上路，國銀已陸續收到央行最新版「教戰守則」。為釐清灰色模糊地帶和外界疑慮，央行提出3大配套，除了為「先買後賣」的換屋族訂定協處條款、新制不溯及既往之外，也為第2戶房貸訂定「例外條款」，如果子女名下的第1筆房貸是幫父母買房而當借款人，若子女要為自己的房子辦理新青安貸款，將不受央行「2房」限制，仍可適用新青安相關優惠。
央行理監事會決議祭出第6波房市管制措施，將六都加上新竹縣市等自然人「特定地區」第2戶的房貸成數上限從7成調降至6成，但不溯及既往。央行表示，只要是6月14日之後的新申請案件，才適用第2戶房貸上限6成的規定。
在新青安房貸的適用上，對「二房」管制則有例外規定。先前曾有案例，年輕兒子因為父母想買房，但年紀已逾70歲，被銀行拒絕作為借款人，改由子女出面作為借款人，但房子實際上是由父母使用，並在父母的名下，日後若兒子想要擁有自己的房子，且自己與配偶名下沒有房產，這種情況就適用「例外條款」，仍符合新青安資格。
其次，根據央行在新版的「問答集」明列換屋配套措施，將可透過向銀行簽切結書的方式，保證在1年內賣掉現有房屋，買新屋時才可不受「2房」的6成貸款上限限制，並可借貸到8成以上。
央行回應，所謂的賣屋是要求在1年內，連同出售、完成產權移轉登記、清償債務並塗銷第1戶房貸抵押權等4個程序，且簽切結書時向銀行保證不會透過向其他銀行進行「轉貸」。若1年後沒有賣屋則視同違約，銀行將立即收回貸款成數差額、並追溯至撥款日起，來計收罰息、加收以轉貸方式規避切結事項的違約金。
銀行業者認為，雖然央行以1年為期，讓換屋族去賣房，但在賣家在1年內談妥令滿意的價格仍不無變數；官員也說，若一直留著舊屋，代表換屋族不只是想換屋，而是想「持有2間房子」。業者坦言，若不想趕著在1年內賣房，除非換屋族買的是非受限區的房子，否則會受到第2戶貸款最高6成的限制。
除了為「二房」管制開上述的善門，若是第3房以上或豪宅，就沒有這種例外。央行此次也明訂，倘若借款戶辦理新青安，不論是3房，或是豪宅戶，都必須符合央行的管制規定。例如新北市4000萬元以上就符合「豪宅貸款」，成數限制最高不可超過 4 成，且無寬限期，利率必須從2.595% 起跳。
行庫主管指出，儘管央行定出規範，對2戶以上、豪宅貸款戶能否申請新青安，則回歸到銀行自行審查，但為了避免麻煩，通常行庫會以銀行法第72條之 2，以貸款上限、額度不夠等理由婉拒，免得被外界質疑用新青安當破口。
